Personal Loan। before apply check the mistakes। ব্যক্তিগত ঋণ আবেদন করার আগে সাধারণ ভুলগুলি এড়িয়ে চলুন।

Personal Loan – ডিজিটালাইজেশনের আবির্ভাবের সাথে সাথে, ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া এখন আপনার হাতের মুঠোয়। অনেক ব্যাংক, এনবিএফসি এবং ফিনটেক আবেদন থেকে শুরু করে বিতরণ পর্যন্ত ব্যক্তিগত ঋণ প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ অনলাইনে সম্পন্ন করেছে। পূর্ব-অনুমোদিত অফারগুলি কম সময়ে ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া আরও সহজ করে তুলেছে।

তবে, সেই পূর্ব-অনুমোদিত ব্যক্তিগত ঋণের প্রস্তাব গ্রহণ করার আগে অথবা আপনার পছন্দের কোনও ব্যাংক/এনবিএফসি-তে আবেদন করার আগে, কিছু আবেদনকারী যে সাধারণ ভুলগুলি করে থাকেন সেগুলি সম্পর্কে আপনার সচেতন থাকা উচিত। এই ভুলগুলি থেকে দূরে থাকলে আপনি আপনার ব্যক্তিগত ঋণের সর্বাধিক সুবিধা পেতে পারেন। তাহলে, এই ভুলগুলি কী কী এবং কীভাবে আপনি এগুলি এড়াতে পারেন? আসুন আলোচনা করা যাক।

ব্যক্তিগত ঋণের ভুলগুলি এড়িয়ে চলা উচিত (Personal Loan before apply check the mistakes)

আপনার প্রয়োজন না থাকলেও ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়া:

মাঝে মাঝে, আপনি বিভিন্ন ব্যাংক, এনবিএফসি এবং ফিনটেক থেকে পূর্ব-অনুমোদিত ব্যক্তিগত ঋণের অফার পেতে থাকবেন। আপনি এই অফারগুলি ইমেল, এসএমএস, হোয়াটসঅ্যাপ বার্তা, নেট ব্যাংকিং, মোবাইল অ্যাপ ইত্যাদির মাধ্যমে পাবেন। এমনকি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি থেকে মার্কেটিং কল আসতে পারে যেখানে বলা হবে যে ব্যক্তিগত ঋণের অফারটি সীমিত সময়ের জন্য, অথবা প্রক্রিয়াকরণ ফি হ্রাস বা মওকুফ করা হয়েছে, ইত্যাদি।

আপনার ব্যক্তিগত ঋণের প্রয়োজন না থাকলেও আপনি এই অফারগুলি গ্রহণ করতে প্রলুব্ধ হতে পারেন। তবে, আপনার যখন প্রয়োজন তখনই ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করা উচিত। যখন আপনি প্রয়োজন ছাড়াই ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণ করেন, তখন আপনাকে উচ্চ সুদ দিতে হবে।

আপনি হয়তো ব্যক্তিগত ঋণের টাকা শেয়ার বাজারে বিনিয়োগের জন্য ব্যবহার করতে প্রলুব্ধ হতে পারেন যেখানে স্বল্পমেয়াদে ঝুঁকি বেশি। তবে, আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনের জন্য দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য টাকা ধার করার পরিবর্তে আপনার নিজের টাকা বিনিয়োগ করা উচিত।

অতএব, শুধুমাত্র প্রয়োজন না থাকলেও, ব্যক্তিগত ঋণের প্রস্তাব দেওয়া হচ্ছে বলেই তা নেওয়ার ভুল করবেন না। শুধুমাত্র যখন আপনার নির্দিষ্ট প্রয়োজন হয় তখনই এটির জন্য আবেদন করুন।

আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা না করা বা এটি উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ না নেওয়া:

ব্যক্তিগত ঋণের (Personal Loan) জন্য আবেদন করার আগে, আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করা উচিত। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ৭৫০ বা তার বেশি হয়, তাহলে অনুমোদনের সম্ভাবনা বেশি। ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, আপনার জন্য তত ভালো। উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর আপনাকে কম সুদের হার, কম প্রক্রিয়াকরণ ফি, উচ্চতর ঋণের পরিমাণ, উচ্চতর ঋণের মেয়াদ ইত্যাদির জন্য ব্যাংকের সাথে আলোচনা করতে দেয়।

যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ৭৫০ এর কম হয়, তাহলে আপনাকে অবশ্যই এটি উন্নত করার জন্য পদক্ষেপ নিতে হবে। যদি সম্ভব হয়, তাহলে ঋণের আবেদন কয়েক মাস পিছিয়ে দিন, যাতে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য কাজ করার সময় থাকে। আপনি যে কয়েকটি পদক্ষেপ নিতে পারেন তার মধ্যে রয়েছে:

বিদ্যমান ঋণের EMI এবং ক্রেডিট কার্ডের মাসিক বিলগুলি আগে বা সময়মতো পরিশোধ করা।

ঋণ ব্যবহারের অনুপাত ৩০% বা তার কম রাখা

সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত ক্রেডিট ইন্সট্রুমেন্টের একটি সুস্থ মিশ্রণ থাকা

দুটি ক্রেডিট আবেদনের মধ্যে একটি উপযুক্ত ব্যবধান রাখা

পুরনো ক্রেডিট কার্ডগুলো ধরে রাখা, যাতে সেগুলোর বয়স বেড়ে যায়, ইত্যাদি।

একাধিক ব্যাংক এবং এনবিএফসি থেকে অফার তুলনা না করে একটি বেছে নেওয়ার আগে:

কোনও নির্দিষ্ট ব্যাংক বা এনবিএফসিতে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, একাধিক ব্যাংক এবং এনবিএফসি থেকে ব্যক্তিগত ঋণের অফার তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ। তুলনা করলে আপনাকে প্রদত্ত সুদের হার, ঋণের পরিমাণ, বিভিন্ন চার্জ, চলমান অফার ইত্যাদি বুঝতে সাহায্য করবে।

তুলনা করলে আপনার চাহিদা অনুযায়ী সেরা ব্যক্তিগত ঋণ অফারটি নির্বাচন করতে সাহায্য করবে। বিভিন্ন অ্যাগ্রিগেটর ওয়েবসাইট/অ্যাপ তুলনার জন্য একাধিক ব্যাংক এবং এনবিএফসি থেকে ব্যক্তিগত ঋণের বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধাগুলি তালিকাভুক্ত করে।

যোগ্যতার মানদণ্ড পরীক্ষা না করা:

যখনই আপনি ব্যক্তিগত ঋণের (Personal Loan) আবেদন করেন, তখন ব্যাংক আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল এবং স্কোর জানার জন্য কঠোর অনুসন্ধান করে। কঠোর অনুসন্ধানের ফলে ক্রেডিট স্কোর কয়েক পয়েন্ট কমে যায়। যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ না করার কারণে যদি আপনি বিভিন্ন ব্যাংক/এনবিএফসি থেকে একাধিকবার প্রত্যাখ্যানের সম্মুখীন হন, তাহলে আপনার জন্য ঋণ পাওয়া কঠিন হয়ে পড়তে পারে।

অতএব, ঋণের জন্য আবেদন করার আগে যোগ্যতার মানদণ্ড পরীক্ষা করা অপরিহার্য। প্রতিটি ব্যাংক এবং এনবিএফসি ঋণের জন্য তাদের নিজস্ব যোগ্যতার মানদণ্ড নির্ধারণ করতে পারে। তবে, সাধারণ মানদণ্ডগুলির মধ্যে রয়েছে নিম্নলিখিতগুলি:

ব্যক্তিগত ঋণ আবেদনকারীর সর্বনিম্ন এবং সর্বোচ্চ বয়স।

বেতনভোগী এবং স্ব-কর্মসংস্থানকারীরা আবেদন করতে পারবেন নাকি কেবল বেতনভোগীরাই আবেদন করতে পারবেন

বেতনভোগী ব্যক্তিদের জন্য ন্যূনতম মাসিক আয় এবং স্ব-কর্মসংস্থানকারী ব্যক্তিদের জন্য বার্ষিক আয়কর রিটার্ন (ITR)।

ন্যূনতম শিক্ষাগত যোগ্যতা

বর্তমান নিয়োগকর্তার সাথে মোট কাজের অভিজ্ঞতা এবং ন্যূনতম মেয়াদ।

ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর

যেসব শহরের বাসিন্দারা আবেদন করতে পারবেন তার তালিকা

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, প্রত্যাখ্যান এড়াতে যোগ্যতার মানদণ্ড এবং আপনি সেগুলি পূরণ করেন কিনা তা পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ।

আপনার প্রয়োজনের চেয়ে বেশি পরিমাণের জন্য আবেদন করা:

যখন আপনার ব্যক্তিগত ঋণের প্রয়োজন হয়, তখন আপনার ঠিক কত পরিমাণ ঋণ নেওয়া প্রয়োজন তা নির্ণয় করুন। প্রয়োজনের চেয়ে বেশি পরিমাণের ব্যক্তিগত ঋণ নিলে সুদের পরিমাণ বেশি হবে। এছাড়াও, ঋণের পরিমাণ বেশি হলে উচ্চতর EMI তৈরি হবে যা ঋণ পরিশোধ না করা পর্যন্ত আপনার নগদ প্রবাহের উপর চাপ সৃষ্টি করতে পারে।

মেয়াদ সর্বোত্তম সীমার চেয়ে বেশি বা কম রাখা:

ব্যক্তিগত ঋণের (Personal Loan) জন্য আবেদন করার সময়, নিশ্চিত করুন যে ঋণের মেয়াদ এমনভাবে হয় যাতে আপনার নগদ প্রবাহের সাথে EMI খাপ খায়। যদি নির্বাচিত মেয়াদ প্রয়োজনের চেয়ে কম হয়, তাহলে এর ফলে EMI বেশি হবে। উচ্চ EMI আপনার নগদ প্রবাহের উপর চাপ সৃষ্টি করবে। আপনাকে EMI পরিষেবার জন্য অন্যান্য উদ্দেশ্যে অর্থ ব্যবহার করতে হবে।

একইভাবে, যদি নির্বাচিত মেয়াদ প্রয়োজনের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে EMI কম হবে। EMI কম হলে ঋণ পরিশোধ দীর্ঘ সময় ধরে চলবে, যার ফলে সুদ বেশি হবে। অতএব, আপনাকে ব্যক্তিগত ঋণের মেয়াদ সাবধানতার সাথে বেছে নিতে হবে, যাতে এটি যথাযথ হয়, প্রয়োজনের চেয়ে বেশি বা কম নয়।

ব্যক্তিগত ঋণের শর্তাবলী পরীক্ষা না করা:

আপনি হয়তো একাধিক ব্যাংক এবং এনবিএফসি থেকে ব্যক্তিগত ঋণের বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধা তুলনা করেছেন। এখন যেহেতু আপনি একটি নির্দিষ্ট ব্যাংক বা এনবিএফসি চূড়ান্ত করেছেন, আপনাকে অবশ্যই সেই ব্যাংক/এনবিএফসি-র ব্যক্তিগত ঋণের শর্তাবলী পরীক্ষা করতে হবে।

এটি আপনাকে আপনার যোগ্য পরিমাণ, মেয়াদ, সুদের হার, বিভিন্ন চার্জ ইত্যাদি বুঝতে সাহায্য করবে। ঋণ চুক্তিতে স্বাক্ষর করার আগে সমস্ত শর্তাবলী বুঝতে পারলে পরবর্তীতে কোনও খারাপ চমক এড়াতে পারবেন।

একই সাথে বিভিন্ন ব্যাংক এবং এনবিএফসি-তে একাধিক আবেদন করা:

প্রতিটি ব্যাংক এবং এনবিএফসির নিজস্ব ব্যক্তিগত ঋণের (Personal Loan) বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধা রয়েছে। ফলস্বরূপ, একটির চেয়ে অন্যটি বেছে নেওয়া কঠিন হতে পারে। যদি আপনি আপনার ব্যক্তিগত ঋণের আবেদনের জন্য একাধিক ব্যাংক/এনবিএফসিকে শর্টলিস্ট করে থাকেন, তাহলে আপনার একবারে একটিতে আবেদন করা উচিত। ব্যাংক/এনবিএফসি তাদের সিদ্ধান্ত না দেওয়া পর্যন্ত আপনার অপেক্ষা করা উচিত।

যদি আবেদনটি প্রত্যাখ্যান করা হয়, তবেই আপনার পরবর্তী ব্যাংক/এনবিএফসির সাথে আবেদনটি এগিয়ে নেওয়া উচিত। দুটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে ব্যক্তিগত ঋণের আবেদনের মধ্যে একটি উপযুক্ত সময়ের ব্যবধান বজায় রাখা উচিত।

একই সাথে বিভিন্ন ব্যাংক এবং এনবিএফসি-তে একাধিক আবেদন করলে আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব পড়তে পারে। ব্যাংকগুলি এটিকে ঋণ-ক্ষুধার্ত আচরণ হিসাবে বিবেচনা করে এবং আপনার আবেদন প্রত্যাখ্যান করতে পারে।

এই ধরনের তথ্য সহজ বাংলা ভাষায় পেতে আমাদের টেলিগ্রাম এবং হোয়াটসঅ্যাপ গ্রুপে যুক্ত হন 👇

আমাদের Facebook পেজ	Follow Us
আমাদের What’s app চ্যানেল	Join Us
আমাদের Twitter	Follow Us
আমাদের Telegram চ্যানেল	Click Here
আমাদের Instagram	Join Us
আমাদের LinkedIn	Join Us
Google নিউজে ফলো করুন	Follow Us